बैंकिंग और वित्तीय दुनिया में Non-Performing Asset (NPA) क्या है यह समझना हर निवेशक और बैंकिंग पेशेवर के लिए जरूरी है। जब कोई बैंक या वित्तीय संस्था किसी व्यक्ति या कंपनी को लोन देती है, तो उम्मीद होती है कि उधारकर्ता समय पर ब्याज और principal amount का भुगतान करेगा। लेकिन अगर borrower लगातार तीन महीने या उससे अधिक समय तक भुगतान नहीं करता, तो उस लोन को Non-Performing Asset (NPA) घोषित कर दिया जाता है।
परिभाषा NPA की
NPA वह लोन या advance है जिसका repayment निर्धारित समय पर नहीं हुआ।
तीन महीने से अधिक overdue होने पर लोन NPA बन जाता है।
यह बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य पर सीधे असर डालता है।
प्रकार NPA के
Substandard Asset
3 महीने से 12 महीने तक overdue लोन।
बैंक के लिए moderate risk दर्शाता है।
Doubtful Asset
12 महीने से अधिक overdue लोन।
Recovery की संभावना कम होती है।
Loss Asset
बैंक मान ले कि लोन वसूल नहीं होगा।
इसे accounting में write-off कर दिया जाता है।
NPA के मुख्य कारण
Borrower की financial समस्याएँ।
गलत loan appraisal या over-lending।
कमजोर economic conditions।
High interest rates और repayment capacity mismatch।
प्रभाव NPA के
बैंक के profitability और liquidity पर नकारात्मक असर।
निवेशकों का विश्वास घटता है।
नए loans देने की क्षमता कम होती है।
बैंक के capital adequacy ratio पर असर।
Real-Life Example
मान लीजिए किसी कंपनी ने बैंक से ₹50 लाख का लोन लिया।
अगर कंपनी लगातार 4 महीने तक ब्याज और principal का भुगतान नहीं करती, तो बैंक उस लोन को NPA घोषित कर देगा।
इससे बैंक को provision बनानी पड़ेगी और financial statements पर असर आएगा।
ChalakInvestor की सलाह
NPA से बचने के लिए proper risk analysis और credit appraisal जरूरी है।
Borrower की repayment capacity और financial stability की जांच करें।
समय पर repayments करने वाले ग्राहकों के लिए incentives और penalties को संतुलित रखें।
FAQs
Q1. NPA क्या होता है?
Non-Performing Asset वह लोन है जिसका repayment तीन महीने या उससे अधिक overdue हो गया हो।
Q2. NPA कितने प्रकार के होते हैं?
NPA मुख्य रूप से तीन प्रकार के होते हैं – Substandard, Doubtful और Loss Assets।
Q3. NPA क्यों बढ़ता है?
Borrower की financial problems, गलत loan appraisal, high interest rates और कमजोर economic conditions NPA बढ़ाने के मुख्य कारण हैं।
निष्कर्ष
Non-Performing Asset (NPA) क्या है बैंकिंग सिस्टम के लिए गंभीर चुनौती है। यह बैंक की liquidity, profitability और नए loans देने की क्षमता को प्रभावित करता है। सही risk assessment, समय पर repayment tracking और strict credit policies अपनाकर NPA को कम किया जा सकता है।
